Você sabe o que é seguro fiança? Ele é uma alternativa prática e segura à tradicional exigência de um fiador no contrato de aluguel, ajudando tanto o inquilino quanto o proprietário a terem mais tranquilidade durante toda a vigência da locação.
Esse tipo de garantia locatícia foi criado para resolver um dos principais entraves do mercado de locação, que é a dificuldade de encontrar alguém disposto a se responsabilizar financeiramente em caso de inadimplência.
Com o seguro fiança, o locatário contrata uma apólice de seguro que cobre possíveis débitos como aluguel de imóvel, encargos e até danos, de acordo com as coberturas contratadas.
Neste conteúdo, você vai entender como funciona o seguro fiança, quais são os custos, vantagens e cuidados ao contratar. Se você está pensando em alugar um imóvel ou quer mais segurança nesse processo, continue a leitura.
O que é seguro fiança e como funciona?
O seguro fiança é uma modalidade de garantia locatícia que substitui o fiador ou o depósito caução no contrato de aluguel. Nessa alternativa, o inquilino contrata uma apólice com uma seguradora, que assume o compromisso de cobrir os prejuízos do proprietário em caso de inadimplência.
Veja como funciona o seguro fiança para aluguel:
- O locatário passa por uma análise de crédito feita pela seguradora;
- Se aprovado, emite-se a apólice, que define as coberturas contratadas;
- O valor do prêmio é pago à seguradora à vista ou parcelado;
- Em caso de inadimplência, o proprietário aciona a seguradora, que cobre os valores previstos.
Essa modalidade oferece praticidade e mais segurança para ambas as partes, visto que o locador tem a garantia de recebimento, enquanto o locatário não precisa recorrer a terceiros como garantia.
Já para quem busca proteção para imóveis de uso próprio ou ocupados, o seguro residencial é uma opção voltada a coberturas contra sinistros que não envolvem inadimplência, como incêndios ou furtos.
Quais são as coberturas do seguro fiança?
As apólices de seguro variam conforme a seguradora, mas geralmente incluem diferentes itens que garantem maior proteção ao proprietário. Veja algumas coberturas que podem ser contratadas:
- Aluguel em atraso;
- Condomínio;
- IPTU;
- Danos ao imóvel causados pelo inquilino;
- Multas por rescisão contratual;
- Pintura e pequenas reformas ao final do contrato.
Algumas seguradoras também permitem a inclusão de coberturas adicionais, como honorários advocatícios e encargos judiciais. É importante que o locatário leia com atenção as condições gerais da apólice de seguro, pois os detalhes e limites de cobertura podem variar.
Para imóveis já ocupados ou propriedades próprias, o seguro residencial pode complementar a proteção, cobrindo riscos como incêndios, roubos e danos elétricos.
Qual é o valor do seguro fiança?
Se você já se perguntou quanto custa o seguro fiança, saiba que o valor varia conforme diversos fatores, que vão desde o valor do aluguel de imóvel até o perfil do inquilino e as coberturas escolhidas. Não existe um valor fixo, mas o preço costuma ficar entre 1 e 3 vezes o valor de um mês de aluguel por ano.
Entre os principais fatores que influenciam o valor, estão:
- Valor do aluguel e encargos mensais, como IPTU e condomínio;
- Localização do imóvel;
- Renda e histórico de crédito do inquilino;
- Itens adicionais incluídos na apólice do seguro.
O pagamento acontece de acordo com as condições da seguradora. Por isso, é importante realizar uma cotação de seguro com antecedência e avaliar o custo anual em relação às demais garantias disponíveis.
O que é necessário para ser aprovado no seguro fiança?
Para contratar o seguro fiança, o interessado precisa passar por uma análise de crédito realizada pela seguradora. Essa etapa avalia a capacidade de pagamento do futuro locatário e ajuda a evitar riscos de inadimplência.
Os critérios de aprovação geralmente incluem:
- Comprovação de renda entre 3 e 4 vezes o valor do aluguel;
- Histórico de bom pagador, sem restrições no CPF;
- Documentação pessoal e comprovantes de renda atualizados.
Algumas práticas que aumentam as chances de aprovação são:
- Manter o score de crédito alto;
- Evitar dívidas em aberto;
- Apresentar todos os documentos exigidos corretamente;
- Ter estabilidade profissional.
Esse processo costuma ser rápido e pode ocorrer de forma totalmente online, dependendo da seguradora.
Quais são as desvantagens do seguro fiança?
Embora o seguro fiança ofereça praticidade e segurança, ele também apresenta alguns pontos que merecem atenção, como o custo anual ou mensal, sem devolução ao fim do contrato, a análise de crédito, que pode não ser aprovado e a necessidade de renovação anual da apólice.
Por outro lado, também existem vantagens, como:
- Dispensa a necessidade de um fiador;
- Facilita a aprovação do contrato de aluguel;
- Garante cobertura ao proprietário em caso de inadimplência.
O seguro fiança costuma ser mais vantajoso quando o inquilino não tem um fiador disponível ou deseja mais autonomia no processo de locação. Também é uma alternativa interessante em mercados imobiliários mais exigentes.
Seguro fiança e segurança financeira com a Suhai
Contratar um seguro fiança é uma maneira de garantir estabilidade financeira e confiança nas relações de aluguel, tanto para quem aluga quanto para quem é dono do imóvel.
Embora a Suhai não ofereça esse benefício atualmente, ou o seguro residencial, a empresa mantém seu compromisso com a proteção patrimonial e a segurança financeira dos seus clientes, atuando com foco em mobilidade.
A Suhai Seguradora é referência em seguros para carros, motos e caminhões, oferecendo soluções acessíveis para quem busca proteger seus veículos contra roubo, furto e acidentes.
Quer entender outras formas de proteger seu patrimônio? Conheça os seguros da Suhai e veja como é simples se sentir seguro.
Perguntas frequentes sobre seguro fiança
Não fique mais com dúvidas. A seguir, confira as respostas para as principais perguntas sobre esse assunto.
O que é melhor, fiador ou seguro fiança?
Depende do perfil do inquilino. O seguro fiança é mais prático, pois não exige terceiros como garantia, enquanto o fiador pode ser mais econômico, mas nem sempre está disponível.
Precisa ter nome limpo para seguro fiança?
Sim, ter um bom score de crédito e não possuir restrições no CPF são critérios comuns de análise de crédito para aprovação do seguro.
O seguro fiança é devolvido ao inquilino?
Não, ao contrário do caução, o valor pago pelo seguro fiança é um serviço contratado e não é reembolsável ao final do contrato.