Se você está tentando entender como calcular o valor do seguro de um carro, já está no caminho certo para proteger seu patrimônio de forma inteligente e equilibrada. Afinal, o seguro é parte importante dos custos de um veículo.
Mas, como a seguradora calcula o seguro? Tem como pagar menos? E como saber se vale a pena?
Essas são algumas das dúvidas mais comuns sobre seguro, e neste texto, vamos responder todas elas. Continue até o final deste conteúdo para entender como calcular o valor do seguro de um carro e o que influencia no preço final.
Como é calculado o valor do seguro de automóvel?
O valor do seguro é resultado de uma análise técnica de risco feita por cada seguradora. Na Suhai, esse processo é pensado para garantir que cada cliente tenha um preço justo e uma proteção que realmente faça sentido para sua realidade. Veja como funciona:
- O processo começa com uma modelagem interna, onde veículos parecidos (como o mesmo modelo de anos diferentes) são agrupados para entender o comportamento de risco;
- Com esses dados, é calculado o chamado prêmio de risco, que representa o valor mínimo necessário para cobrir possíveis prejuízos;
- Depois disso, entram os carregamentos, que são os custos extras como lucro, assistência, rastreador, entre outros;
- Além disso, a seguradora avalia o perfil do motorista (faixa etária, sexo, quantidade de filhos, onde o carro passa a noite), o uso do veículo (trabalho, app de transporte, lazer) e as características do carro (modelo, ano, valor na Tabela FIPE, índice de roubo, etc).
O foco sempre é considerar o pior cenário, para garantir que você esteja coberto em qualquer situação. O cálculo do seguro é bem mais técnico do que parece, e por isso, cada caso é único.
Como calcular o valor da parcela do seguro?
A conta para calcular o valor da parcela é simples: valor do seguro anual ÷ número de parcelas. Por exemplo, se o valor do seguro for R$ 1.400, você pode dividir em 12 parcelas de R$ 116,00.
Mas atenção:
- Algumas seguradoras, como a Suhai, podem oferecer descontos para pagamentos à vista, o que torna a contratação ainda mais econômica;
- Em alguns casos, pode haver incidência de juros sobre o parcelamento. Por isso, é importante sempre verificar as condições no momento da cotação;
- A primeira parcela costuma ser um pouco maior, pois está ligada à ativação da apólice, garantindo que a cobertura passe a valer de forma efetiva.
Quais fatores influenciam no valor do seguro?
Os fatores que influenciam o seguro são vários, e cada um deles pode aumentar ou diminuir o valor final. Veja abaixo os principais:
- Perfil de risco no seguro: sua idade, sexo, estado civil e se tem filhos;
- Local de circulação: cidades mais violentas têm seguros mais caros;
- Local de pernoite: deixar o carro em garagem fechada, tanto em casa quanto no trabalho, pode reduzir significativamente o valor da apólice.
- Uso do carro: lazer, trabalhar com aplicativos de viagem? Tudo isso impacta;
- Modelo e características do veículo: quanto mais visado for veículo, mais caro o seguro;
- Histórico de sinistro: quem já acionou o seguro antes pode pagar mais;
- Índice de roubo e custo de reposição de peças: carros mais roubados e com peças caras também aumentam o valor do seguro.
O que deixa o seguro do carro mais caro?
Existem alguns pontos que podem aumentar o valor do seguro, veja abaixo alguns exemplos:
- Carros que estão no topo da lista de roubos;
- Uso para fins profissionais, como transporte de passageiros;
- Condutor jovem, principalmente com menos de 25 anos;
- Ausência de garagem, tanto de dia quanto à noite;
- Carros com alto custo de reparo ou peças difíceis de achar.
Mesmo que um ou mais desses fatores façam parte do seu cenário, é possível encontrar soluções acessíveis. A Suhai avalia o risco de forma individualizada para oferecer sempre a melhor alternativa para cada perfil.
O que deixa o seguro do carro mais barato?
Por outro lado, algumas particularidades podem fazer o seguro baixar de valor, como:
- Uso do carro apenas para fins de lazer e poucas vezes na semana;
- Ter garagem em casa e no trabalho;
- Instalar rastreador ou alarme de segurança;
- Bom histórico de direção, sem histórico de sinistro anteriores;
- Condutores mais experientes, com mais de 30 anos de CNH;
- Participar de programas de bônus ou fidelidade.
Esses pontos ajudam a reduzir o risco, e isso reflete diretamente no valor da apólice.
Qual o valor de um seguro de carro hoje?
Para entender quanto custa um seguro hoje, vários fatores são analisados para chegar em um valor final, então irá depender do condutor, do veículo, do tipo de uso, da localização, entre outros fatores.
Mas trouxemos aqui alguns exemplos com base nos dados da Suhai, atualizados em abril de 2025.
- Carros populares até 5 anos:
| Modelo | Valor médio FIPE | Seguro anual estimado | Taxa média |
| Hyundai HB20 | R$ 70.000 | R$ 1.177,11 | 1,68% |
| Chevrolet Onix | R$ 75.000 | R$ 1.281,92 | 1,71% |
| Fiat Mobi | R$ 65.000 | R$ 1.238,39 | 1,90% |
| Renault Kwid | R$ 64.000 | R$ 1.219,85 | 1,91% |
| VW Gol (2020) | R$ 58.000 | R$ 1.120,28 | 1,93% |
- Carros com mais de 5 anos:
| Modelo | Valor médio FIPE | Seguro anual estimado | Taxa média |
| VW Gol G4 (2010) | R$ 18.000 | R$ 1.042,16 | 5,79% |
| Fiat Palio (2011) | R$ 16.000 | R$ 985,80 | 6,16% |
| Ford Fiesta (2012) | R$ 19.000 | R$ 1.098,64 | 5,78% |
| GM Corsa (2009) | R$ 13.000 | R$ 844,80 | 6,49% |
| GM Celta (2010) | R$ 14.500 | R$ 985,24 | 6,79% |
- Carros mais visados:
| Modelo | Valor médio FIPE | Seguro anual estimado | Taxa média |
| Toyota Corolla XLi | R$ 40.000 | R$ 1.025,92 | 2,56% |
| Toyota Hilux (2015) | R$ 150.000 | R$ 2.365,00* | 1,58% |
| Honda Civic (2014) | R$ 65.000 | R$ 1.401,15 | 2,15% |
Importante: esses valores representam estimativas médias. O preço final pode variar de acordo com o perfil do condutor, uso e região.
Como funciona o pagamento do seguro de carro?
Existem várias formas de pagamento do seguro, o que facilita bastante:
- Cartão de crédito: ideal para quem quer parcelar;
- Débito em conta: evita esquecimento e deixa tudo automático;
- Boleto bancário: mais tradicional, mas funciona bem;
- Pix: cada vez mais aceito e com ativação rápida.
Sobre a ativação do seguro, é importante lembrar que só começa a valer após o pagamento. Em alguns casos, a cobertura começa no mesmo dia; em outros, pode levar até 48 horas.
A Suhai tem o seguro com melhor custo-benefício?
Se você está procurando um seguro com melhor custo-benefício, vale muito a pena conhecer a Suhai, que oferece um modelo de seguro mais acessível, que pode ser até 60% mais barato que a média do mercado.
E o melhor: é um seguro personalizado, ou seja, você escolhe exatamente o que quer cobrir.
- Coberturas como roubo e furto, perda total, terceiros e mais;
- Não tem franquia;
- Processo todo online;
- Aceita carros antigos, carros de leilão, modificados e de aplicativo.
É uma solução para quem quer um seguro auto mais barato e se proteger ao mesmo tempo. Faça uma simulação de seguro e veja como o valor cabe na sua renda.
Calcular o seguro do carro faz parte da decisão de compra
Muita gente pensa só no IPVA, no combustível e na parcela do financiamento, mas esquece do seguro. Porém, saber como calcular o valor do seguro de um carro é parte importante do planejamento para que haja uma visão do gasto geral com o carro por mês.
A Suhai te ajuda a entender que é possível fazer um seguro de carro, com uma simulação fácil, transparente e rápida.
Não perca tempo e faça a sua gratuitamente!
Perguntas frequentes sobre cálculo de seguro de carro
Veja abaixo as principais dúvidas sobre como é calculado o seguro de um carro e como funciona o seguro.
Como funciona o seguro do carro em caso de batida?
Se a sua apólice tiver cobertura contra colisão, você aciona o seguro e paga apenas a franquia, se for o caso.
O que diminui o valor do seguro do carro?
Garagem, bom histórico, idade mais alta, uso leve e rastreador ajudam a reduzir o preço.
Como é feito o cálculo para seguro?
A seguradora analisa o perfil do condutor, o carro, o uso e a região, e monta um valor com base no risco.