Você sabe o que é a carta de crédito do consórcio? É uma espécie de “vale-compra” que o consorciado recebe quando é contemplado e que dá a ele o direito de comprar o bem à vista, no valor definido no contrato.
A carta de crédito existe porque, no consórcio, o grupo junta dinheiro todo mês em um fundo comum e, em vez de entregar o bem diretamente, a administradora libera esse documento que garante o pagamento ao vendedor, mantendo o controle do sistema.
Neste artigo, explicaremos em detalhes tudo o que você precisa saber sobre a carta de crédito e como usá-la para conquistar seus sonhos. Acompanhe!
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O que é a carta de crédito do consórcio?
A carta de crédito é o documento liberado ao consorciado contemplado que permite a compra de um bem, como um veículo, à vista. Ela funciona como uma espécie de crédito garantido pela administradora, sem juros.
Essa carta contemplada é diferente do valor liberado, algo que confunde muita gente. A carta nada mais é do que o direito ao crédito, enquanto o valor liberado é esse direito transformado em pagamento real ao fornecedor.
Ou seja, a carta de crédito do consórcio é o valor “teórico” contratado, que consta no documento de contemplação, sendo o limite que o contemplado tem direito a usar para comprar o bem.
Já o crédito liberado é o dinheiro autorizado e pago pela administradora do consórcio ao vendedor, depois que o consorciado é contemplado, passa pela análise de crédito, entrega os documentos, escolhe o bem e é aprovado.
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Como funciona a carta de crédito de consórcio?
A carta de crédito de consórcio funciona como um documento oficial emitido pela administradora após a contemplação.
Ela autoriza o consorciado a comprar o bem à vista no valor contratado, sem depósito direto na conta bancária. Ela é uma garantia de pagamento ao vendedor, não dinheiro em espécie. O papel da administradora nesse processo é:
- Realizar a análise de crédito pós-contemplação;
- Verificar os documentos do consorciado e do bem;
- Aprovar a transação;
- Efetuar o pagamento diretamente ao fornecedor, garantindo conformidade com o contrato.
Vale saber que o uso da carta de crédito tem algumas regras da administradora. Ele é limitado ao tipo de bem do grupo, por exemplo: só imóveis em consórcio imobiliário, e ao valor máximo contratado, embora o consorciado possa complementar com recursos próprios.
Além disso, está restrito ao prazo de validade e depende da aprovação do bem.
A documentação necessária para receber a carta de crédito do consórcio é:
- RG e CPF;
- Comprovante de residência e renda;
- Contrato de compra ou venda;
- Nota fiscal;
- Proposta do vendedor;
- Dados bancários.
Em geral, a liberação ocorre entre 5 e 30 dias úteis após o envio desses documentos, e o uso após a emissão pode ser imediato.
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É vantagem pegar carta de crédito?
Talvez nesse momento você esteja se perguntando se consórcio vale a pena e se é vantajoso usar a carta de crédito para comprar seu veículo. Na verdade, a resposta depende do perfil. Se você puder esperar e quiser comprar à vista, pode ser uma opção bastante vantajosa.
As principais vantagens de participar de um consórcio e comprar um veículo com a carta contemplada são as seguintes:
- Compra à vista;
- Negociação melhor;
- Ausência de juros, ao contrário do que ocorre com um financiamento convencional.
Porém, também há alguns pontos que exigem atenção se você quer comprar um veículo, como:
- Tempo de espera, que pode ser longo;
- Taxas de administração;
- Possibilidade de ágio em cartas contempladas.
Em geral, o perfil ideal para buscar um consórcio veicular são pessoas que estão dispostas a esperar algum tempo para ter acesso ao bem, buscam planejamento financeiro e querem evitar o pagamento de juros de um financiamento tradicional.
Quanto tempo tenho para usar a carta de crédito do consórcio?
O prazo para usar a carta de crédito pode variar conforme a administradora do consórcio, mas a validade da carta geralmente fica entre seis meses e um ano após a contemplação.
É indispensável conferir o regulamento de consórcio para evitar perder o direito ao uso e atentar aos documentos necessários, uma vez que a carta só pode ser usada após a entrega dos itens solicitados pela administradora.A liberação do valor funciona da seguinte maneira:
- O consorciado escolhe o veículo;
- Passa pela aprovação da administradora;
- Após aprovado, o pagamento é feito direto à loja ou ao vendedor.
Lembre-se de que o uso rápido da carta de crédito ajuda a evitar reajustes de preço do veículo escolhido. Por isso, quanto antes utilizar o crédito, melhor.
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Diferença entre consórcio e carta de crédito
Embora haja uma certa confusão entre consórcio e carta de crédito, trata-se de conceitos distintos. O consórcio é o sistema de compra coletiva, já a carta de crédito é o recurso liberado quando o participante é contemplado.
Também é importante diferenciar um consórcio novo de um consórcio em andamento. Confira:
- Consórcio novo: é um grupo recém-formado, com prazo total de pagamento longo, parcelas menores e contemplação gradual ao longo do tempo. É a modalidade ideal para quem busca planejamento sem pressa, como adquirir uma moto para uso futuro ou um carro/caminhão com orçamento apertado mensal.
- Consórcio em andamento: é um grupo já iniciado, ou seja, já teve algumas cotas contempladas, com prazo restante menor, parcelas mais altas, pois inclui pagamentos retroativos, mas chance maior de contemplação rápida. É útil para quem precisa urgentemente do veículo.
Em geral, vale a pena entrar num consórcio novo para comprar uma moto se o condutor for iniciante ou tiver um bom planejamento, mas pode ser mais vantajoso se houver urgência, por exemplo, se a moto comprada for para trabalhar entregando delivery.
No caso de um carro, é mais vantajoso entrar em um consórcio novo se o veículo for para a família, mas pode valer a pena entrar em um já em andamento se for precisar de uma troca rápida.
Já para caminhão, normalmente prioriza-se os consórcios em andamento, uma vez que o prazo menor acelera o negócio e a logística.
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Agora que você já sabe o que é a carta de crédito do consórcio e como utilizá-la, é importante também conhecer uma boa seguradora.
Ao participar de um consórcio veicular, ser contemplado e adquirir o tão sonhado veículo, o próximo passo é proteger o novo bem. Para isso, é preciso buscar uma seguradora confiável como a Suhai.
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Perguntas frequentes sobre o que é a carta de crédito do consórcio
Ainda restaram dúvidas sobre a carta de crédito? Talvez elas estejam respondidas logo abaixo!
O que compensa mais, consórcio ou carta de crédito?
Na verdade, o consórcio é a modalidade de compra coletiva e a carta de crédito funciona como um “vale-compra” desse consórcio, que é liberada como um crédito usado para a compra do bem.
Quanto tempo leva para ser liberado o dinheiro da carta de crédito?
A liberação da carta de crédito após contemplação leva em média 3 a 30 dias úteis, dependendo da administradora, tipo de bem e agilidade na entrega de documentos. Mas varia conforme as regras do consórcio.
O que acontece se eu der o lance e não for contemplado?
Se o lance no consórcio não for contemplado, o valor fica sem efeito para aquela assembleia. Você continua pagando as parcelas, participa dos sorteios futuros e pode dar novos lances em assembleias seguintes.