Muitas pessoas se pegam com a dúvida de quanto custa o seguro residencial por motivos geralmente ligados à falta de informação/conhecimento sobre o produto.
Afinal, o que o seguro residencial cobre? É caro? Vale a pena o investimento? Na verdade, não existe uma resposta exata para essas perguntas. Isso porque o preço varia conforme o tipo de imóvel e o perfil do contratante.
Mas fique tranquilo que o objetivo deste conteúdo é te mostrar os preços médios praticados no mercado e como você pode economizar ao contratar essa proteção. Continue a leitura!
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Qual é o valor médio de um seguro residencial?
O valor médio anual de um seguro residencial pode variar de acordo com muitos fatores, mas gira em torno de R$397,00 ao ano. Esse valor representa cerca de 0,4% do valor do imóvel.
Mas, dependendo das coberturas do plano, alguns podem ter valores mais altos, chegando a R$400,00 a R$500,00 por ano.
A título de exemplificação: uma Kitnet de 26 m² em São Paulo tem o seguro de R$33,70 por mês, incluindo coberturas contra incêndio, queda de raio, explosão, queda de aeronaves, roubo ou furto qualificado, danos elétricos e responsabilidade civil.
Para facilitar, veja os preços praticados pelas principais empresas do mercado:
| Empresa | Preço médio do seguro residencial |
| Porto Seguro | A partir de R$19,90 por mês. |
| Allianz | A partir de R$20,00 por mês. |
| BB Seguros | Entre R$19,90 e R$62,23 por mês. |
| Santander | A partir de R$47,80 por mês. |
| Tokio Marine | A partir de R$0,50 ao dia. |
É importante destacar que o valor do seguro residencial pode variar ao ano, de acordo com tipo de imóvel, localização, coberturas contratadas, conforme trataremos a seguir.
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Quais fatores influenciam o preço do seguro residencial?
O custo do seguro residencial varia conforme uma série de fatores específicos do imóvel e do perfil do segurado. Os principais são:
- Localização do imóvel: áreas com maior risco de sinistros (como furtos e alagamentos) tendem a ter prêmios mais altos;
- Exemplo: um apartamento em um bairro nobre e seguro de Curitiba pode ter seguro mais barato que uma casa em uma área com alta taxa de furtos no Rio de Janeiro;
- Tipo de imóvel e finalidade: casas estão mais expostas a riscos como arrombamentos e danos estruturais, então o seguro tende a ser mais caro. Já imóveis alugados ou de temporada podem ter menos controle e manutenção constante, elevando o risco e, por consequência, o valor do seguro;
- Exemplo: um apartamento usado como moradia principal costuma ter seguro mais barato do que uma casa de veraneio;
- Valor da cobertura contratada: quanto maior o valor segurado, maior o risco para a seguradora, e, portanto, maior o valor do prêmio;
- Exemplo: um seguro de R$ 500 mil custa mais do que um de R$ 200 mil, mesmo com coberturas iguais;
- Coberturas adicionais: cada item adicional (proteção contra roubo, danos elétricos, responsabilidade civil) aumenta o custo total, mas também a proteção;
- Exemplo: incluir cobertura para roubo pode elevar o custo, mas evita grandes prejuízos em caso de invasão;
- Franquia: quanto maior a franquia, menor tende a ser o valor do seguro, pois a seguradora assume menos risco;
- Exemplo: um seguro com franquia de R$ 2.000,00 é mais barato que outro com franquia de R$ 500,00;
- Perfil do segurado e histórico de sinistros: quem já acionou o seguro várias vezes ou possui comportamentos de risco pode pagar mais caro;
- Exemplo: uma pessoa que sofreu dois roubos nos últimos três anos pode ter o seguro reajustado ou limitado;
- Seguradora escolhida: cada empresa adota metodologias diferentes de precificação. Algumas seguradoras focam em custo-benefício, outras em coberturas amplas, e os preços variam bastante:
- Exemplo: um mesmo imóvel pode ter cotações de R$ 25,00 a R$ 50,00 por mês dependendo da seguradora e plano.
Como economizar na contratação do seguro residencial?
Se você quer uma dica para economizar na hora de contratar o seguro residencial, é importante ir além do preço e entender exatamente o que está sendo contratado. Então anote aí:
- Compare cotações entre diferentes seguradoras: cada seguradora utiliza critérios próprios para calcular o preço do seguro, e os valores podem variar bastante para o mesmo imóvel. Fazer cotações em diferentes empresas permite encontrar a melhor relação custo-benefício;
- Avalie se todas as coberturas oferecidas são realmente necessárias: evite contratar coberturas que não fazem sentido para seu tipo de imóvel ou rotina. Cortar o excesso reduz o valor final;
- Contrate um corretor para entender melhor as cláusulas e evitar coberturas duplicadas: ele vai esclarecer o que está coberto, principalmente se você tem outro seguro, o que evita pagar duas vezes por proteções semelhantes;
- Considere planos coletivos ou seguros vinculados a bancos: bancos como Itaú, Bradesco e Caixa oferecem seguros residenciais com valores acessíveis para seus correntistas. Planos coletivos (em condomínios, por exemplo) também tendem a ter preço reduzido;
- Revise o valor do imóvel e dos bens: para não pagar por uma cobertura maior que o necessário e superestimar o valor da casa ou dos móveis. A cobertura deve refletir o valor de reconstrução e dos bens reais, não o valor de mercado ou emocional;
- Fique atento a promoções e descontos para pagamento à vista: algumas seguradoras oferecem descontos significativos para quem paga à vista. Também vale a pena perguntar sobre promoções sazonais ou descontos por fidelidade.
Leia também | Como escolher o melhor seguro residencial: guia para contratar com segurança
Preço importa, mas proteção vem em primeiro lugar
Mais do que saber quanto custa o seguro residencial, é preciso entender que se trata de uma proteção acessível frente aos prejuízos que se pode evitar em casos como incêndios, furtos ou danos elétricos.
Por isso, os principais passos são: pesquisar com atenção, entender o que cada cobertura oferece e contar com a orientação de um corretor de confiança. Assim, você garante segurança para seu lar sem comprometer o seu bolso.
E falando de proteção, conte com a Suhai para garantir a segurança dos seus bens. Faça uma cotação de seguro SUHAI e não conte com a sorte.
Perguntas frequentes sobre quanto custa o seguro residencial
Para que não restem dúvidas sobre o seguro residencial:
Qual o valor mensal de um seguro residencial?
O valor de um seguro residencial varia conforme diversos fatores, como localização do imóvel, finalidade, perfil do contratante, valor da cobertura, tipo de cobertura e seguradora. Geralmente, a média de preços fica em R$33 por mês, considerando a média de R$397 por ano.
Qual o valor mínimo do seguro residencial?
Em geral, os valores do seguro residencial são considerados mais acessíveis do que outros seguros, como o de automóveis, por exemplo. É possível encontrar opções a partir de R$9,90 por mês.
O que inclui um seguro residencial?
O seguro residencial geralmente inclui cobertura contra incêndio, explosão e queda de raio. Pode também cobrir roubo, danos elétricos, vendaval, alagamento e responsabilidade civil. Muitos planos oferecem também assistência 24h.
O seguro residencial cobre o conserto de TV?
Sim, o seguro residencial pode cobrir o conserto da TV em caso de danos elétricos (curto-circuito ou oscilações de energia), desde que essa cobertura esteja contratada. Danos causados por mau uso ou desgaste natural não são cobertos.