Quando falamos em seguros, seja de vida, automóvel, saúde ou acidentes pessoais, um termo muito importante e que pode gerar dúvidas é o “beneficiário”. 

Afinal, quem é essa pessoa e qual o papel dela dentro de um contrato de seguro? Este conteúdo foi feito para esclarecer o conceito com foco na educação do consumidor e na transparência.

Boa leitura!

O que significa ser beneficiário em um seguro?

O beneficiário é a pessoa (física ou jurídica) indicada para receber a indenização prevista em um contrato de seguro, caso ocorra algum sinistro (evento coberto). Essa designação pode estar presente em diversos tipos de seguros, como:

• Seguro de vida: o beneficiário é quem recebe o valor em caso de falecimento do segurado;
• Seguro de acidentes pessoais: o valor pode ser pago ao próprio segurado, em caso de invalidez, ou a outra pessoa designada;
• Seguro de automóveis: em geral, o beneficiário é o próprio proprietário do veículo, mas há exceções.

O beneficiário pode ou não ser o titular (quem contrata e paga pelo seguro). A definição depende da modalidade e do objetivo do contrato.

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Qual a diferença entre segurado, titular e beneficiário?

Muita gente confunde esses três termos. É comum nos seguros de automóvel, que o segurado (quem contrata) e o beneficiário sejam a mesma pessoa. Mas nos seguros de vida, por exemplo, o titular é quem contrata, o segurado é quem é protegido e o beneficiário é quem recebe a indenização, caso ocorra o falecimento.

Para facilitar, veja este quadro:

Exemplo: Um pai contrata um seguro de vida para proteger o filho. Neste caso, o pai é o titular, o filho é o segurado, e a mãe pode ser a beneficiária.

Por que a designação de beneficiário é importante?

Indicar corretamente o beneficiário garante segurança jurídica e evita conflitos no momento de pagamento da indenização. 

Isso é muito relevante em seguros de vida e de acidentes pessoais. Nessas modalidades, se o beneficiário não for definido, o valor da indenização pode ser pago aos herdeiros legais, o que nem sempre reflete a vontade da pessoa segurada.

Ao definir um beneficiário, o segurado deixa claro quem deverá receber o valor indenizado. Essa decisão pode ser alterada durante a vigência do contrato, desde que respeitadas as regras da apólice. 

Além disso, é importante que os dados do beneficiário estejam corretos (nome completo, CPF/CNPJ, grau de parentesco, quando necessário).

Veja os exemplos:

• Seguro de vida: o segurado pode indicar o cônjuge e os filhos como beneficiários;
• Seguro de acidentes pessoais: pode-se escolher uma pessoa de confiança, mesmo que não seja parente;
• Plano de saúde com reembolso: o titular pode autorizar um beneficiário para receber o valor diretamente.

Quem é o beneficiário no seguro de veículos?

Nos seguros automotivos, como os oferecidos pela Suhai Seguradora, a definição de beneficiário é um pouco diferente. Nesses casos, o beneficiário costuma ser o próprio proprietário do veículo segurado, ou seja, quem contratou o seguro e é dono legal do bem.

Mas existem exceções. Em contratos com cláusula de alienação fiduciária, leasing ou financiamento, o beneficiário pode ser o banco ou a financeira até que a dívida seja quitada. Esse tipo de cláusula é comum quando o veículo ainda não está totalmente pago.

Veja um exemplo:

• Carro quitado: o segurado e o beneficiário costumam ser a mesma pessoa;
• Carro financiado: em caso de perda total por roubo, por exemplo, o valor da indenização pode ser direcionado para a instituição financeira, até quitar o débito. O valor restante, se houver, vai para o contratante.

O que dizem as Condições Gerais da Suhai?

De acordo com as Condições Gerais da Suhai, o termo “beneficiário” é aplicado nos casos em que há cláusulas específicas no contrato que definem a pessoa jurídica ou física como recebedora da indenização. Isso pode ocorrer em veículos financiados, leasing ou quando há cláusulas contratuais especiais.

O documento também esclarece que a Suhai trabalha com cobertura para furto, roubo e assistência 24h, e que o pagamento de qualquer valor seguirá rigorosamente as diretrizes legais e contratuais.

Além disso, o beneficiário tem a livre escolha de Oficinas para recuperação dos veículos sinistrados ou de outros danos materiais, sendo os custos de reparos regulados pela Seguradora.

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Como escolher um beneficiário?

A escolha do beneficiário deve ser feita com atenção, principalmente nos seguros que envolvem riscos pessoais, como vida e acidentes. Veja algumas dicas:

• Escolha alguém de confiança, que possa cuidar do valor com responsabilidade;
• Em seguros de vida, a pessoa indicada pode ser qualquer pessoa (não precisa ser parente);
• Mantenha os dados atualizados junto à seguradora;
• Revise periodicamente sua escolha, mudanças familiares ou patrimoniais podem justificar uma atualização.

O que acontece se o beneficiário não for indicado?

Se o segurado não indicar um beneficiário, o pagamento da indenização será feito aos herdeiros legais, seguindo as regras de sucessão previstas no Código Civil. Esse processo pode ser mais demorado e envolver inventário, como em seguros de vida.

No caso de seguros automotivos, quando não há cláusulas de financiamento ou leasing, o pagamento segue para o titular da apólice ou sua família legalmente reconhecida, conforme a legislação vigente.

Entender quem é o beneficiário evita dores de cabeça

Compreender o que é um beneficiário e como ele funciona dentro de diferentes modalidades de seguro é importante para garantir que sua proteção cumpra exatamente o papel esperado. 

Seja em seguros de vida, acidentes pessoais ou seguros de veículos, como os oferecidos pela Suhai, indicar corretamente o beneficiário é um cuidado que evita dores de cabeça.

A Suhai acredita que acesso à informação é tão importante quanto o acesso ao seguro. Por isso, mantém sempre seus canais abertos e suas Condições Gerais disponíveis com transparência para que todos saibam exatamente o que estão contratando.

Na Suhai, você encontra seguros acessíveis e com cobertura para roubo e furto, além de assistência 24 horas em todo o Brasil. Tudo isso com regulamentação da SUSEP e aceitação para veículos de qualquer marca, modelo ou ano.

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O que as pessoas também perguntam sobre beneficiário no seguro

Veja mais dúvidas sobre esse tema:

Quem é o beneficiário?

É quem recebe a indenização prevista no contrato de seguro em caso de sinistro.

O que quer dizer nome do beneficiário?

É a identificação da pessoa que será legalmente reconhecida para receber os valores do seguro.

Quem é o beneficiário do pagamento?

É o recebedor oficial da indenização, seja uma pessoa física, jurídica ou uma instituição financeira.

Quem pode ser beneficiário do seguro?

Qualquer pessoa física ou jurídica indicada no contrato, desde que esteja de acordo com as regras da apólice.