Como funciona o seguro de carro? Tire todas as dúvidas aqui

Contratar um seguro automotivo é uma decisão inteligente, mas ainda desperta muitas dúvidas. Afinal, como funciona o seguro de carro na prática? O que ele cobre? Quanto custa? Vale mesmo a pena?

Neste conteúdo, a gente explica tudo o que você precisa saber sobre o assunto: desde a contratação até o acionamento em caso de sinistro. 

E mais: mostra como a Suhai Seguradora torna esse processo simples e acessível, inclusive para quem tem carro antigo, usa para app, ou achava que não teria chance de contratar um seguro.

Vamos lá?

Como funciona o seguro de um veículo?

O seguro de carro funciona como uma proteção financeira: você paga um valor fixo (o prêmio) e, em troca, fica coberto contra riscos como roubo, furto, perda total e outros prejuízos, dependendo do plano contratado.

A lógica é simples: você contrata uma cobertura, paga mensal ou anualmente e, se algo acontecer, a seguradora cobre o prejuízo, conforme os termos da apólice.

Na prática, é assim:

1. Você escolhe a cobertura mais adequada ao seu perfil;
2. A seguradora emite a apólice (o documento que formaliza o contrato);
3. Se algo acontecer com o seu carro (como um furto, por exemplo), você pode acionar o seguro para receber indenização.

Por que vale a pena ter um seguro de carro?

Ter um seguro de carro é uma forma de se proteger contra imprevistos que podem gerar grandes prejuízos. Veja algumas das principais vantagens:

• Proteção financeira: em caso de roubo, furto ou perda total, o seguro cobre os custos e evita que você assuma sozinho o prejuízo;
• Mais tranquilidade no dia a dia: você dirige com mais segurança sabendo que está amparado em caso de imprevistos;
• Assistência 24h: com planos que oferecem guincho, socorro mecânico, chaveiro e outros serviços de emergência, você não fica na mão;
• Economia no longo prazo: o valor do seguro pode ser muito menor do que o custo de reparar ou substituir um veículo sinistrado;
• Cobertura sob medida para o seu perfil: hoje já é possível contratar seguros que atendam carros antigos, de aplicativo, blindados e de colecionador;
• Previsibilidade e confiança: você sabe exatamente o que está contratando e tem respaldo legal, especialmente ao optar por uma seguradora registrada na SUSEP (Superintendência de Seguros Privados).

O que o seguro de um carro cobre?

As coberturas podem variar conforme a seguradora e o plano contratado. De forma geral, estas são as proteções mais comuns:

• Roubo e furto: cobertura em caso de desaparecimento total do veículo;
• Perda total por colisão: quando os danos ultrapassam 75% do valor do carro;
• Danos a terceiros: caso você cause prejuízos a outros veículos ou pessoas;
• Assistência 24h: guincho, pane elétrica, troca de pneu, chaveiro e mais.

O que o seguro não cobre?

Nem tudo está incluso em um seguro de carro e é indispensável conhecer essas exceções antes de contratar. A depender do plano escolhido, alguns itens ou situações podem ficar fora da cobertura, como:

• Danos parciais (em planos que não oferecem cobertura compreensiva);
• Peças como vidros, faróis e lanternas, se não houver cobertura específica para isso;
• Acessórios e equipamentos adicionais, como som, rodas de liga leve, GPS ou blindagem, quando não declarados na apólice;
• Carro reserva, a menos que esteja previsto no plano contratado;
• Danos causados por uso indevido, má-fé ou negligência (como dirigir alcoolizado);
• Eventos não previstos no contrato, como enchentes, alagamentos ou desastres naturais, se não estiverem contemplados.

A dica é sempre ler com atenção a apólice e, na dúvida, perguntar exatamente o que está ou não coberto antes de fechar o contrato.

Leia também | Seguro de carro cobre desastre natural? Entenda

Como funciona o seguro de carro em caso de colisão?

Em caso de colisão, o seguro funciona como um suporte para minimizar os prejuízos. Mas a forma como o sinistro será tratado depende do tipo de cobertura contratada.

Se o plano inclui colisão (perda parcial ou total)

Após o acidente, é preciso acionar a seguradora e relatar o ocorrido. Na maioria dos casos, é necessário apresentar um boletim de ocorrência (BO).

Depois disso:

• O veículo será avaliado por um perito, que determinará se o reparo é viável ou se houve perda total;
• Em caso de perda parcial, o segurado paga a franquia, e a seguradora cobre o restante;
• Em caso de perda total, o cliente recebe a indenização integral, conforme as condições da apólice.

E se o plano não cobre colisão?

Se você contratou um plano mais enxuto, com foco em roubo e furto, a colisão, mesmo que com perda total, não estará coberta. Por isso, é preciso saber o que está incluído no seu contrato.

Como é cobrado o seguro do carro?

O valor do seguro, chamado de prêmio, é cobrado à vista (com desconto em alguns casos) ou parcelado (geralmente em até 12 vezes). Ele é calculado com base no risco que a seguradora entende estar assumindo ao proteger o veículo. 

Os principais fatores que influenciam o valor do seguro, são:

• Perfil do condutor: idade, gênero, tempo de habilitação, estado civil, se possui filhos e se tem garagem;
• Tipo de uso do carro: particular, trabalho ou aplicativo;
• Modelo e ano do veículo: carros mais visados ou de manutenção cara tendem a ter seguro mais alto;
• Índice de roubo: veículos mais frequentemente roubados têm maior taxa de risco;
• Local de circulação: regiões com alto índice de sinistro influenciam diretamente no cálculo;
• Coberturas contratadas: quanto mais coberturas, maior tende a ser o valor do seguro.

Seguro para todos os perfis: quais carros podem ser segurados?

Uma das maiores dúvidas de quem busca um seguro é: “Será que meu carro é aceito?” Hoje o mercado está mais flexível, principalmente quando você escolhe uma seguradora que trabalha com perfis diversos.

Veja alguns exemplos de veículos que podem ser protegidos com seguro:

Carros de aplicativo

Motoristas de Uber, 99 ou outras plataformas enfrentam grandes riscos em sua rotina, já que estão mais tempo na rua. Por isso, é importante informar esse uso no momento da cotação.

Algumas seguradoras recusam esse perfil, mas existem opções no mercado que aceitam veículos de app com tranquilidade (como é o caso da Suhai).

Carros antigos

Se você tem um carro com mais de 10, 20 ou até 30 anos, já deve ter escutado que ele “não faz mais seguro”. Mas isso não é verdade.

Hoje, é possível contratar seguro para carros mais velhos, inclusive com apólices baseadas em valor determinado (em vez da Tabela FIPE, quando ela não está mais disponível para aquele modelo).

Carros blindados

Carros com blindagem têm um valor de mercado mais alto, mas nem sempre esse preço é considerado pelas seguradoras.

A blindagem é classificada como equipamento adicional, e normalmente não está incluída na cobertura padrão, a não ser que seja declarada e aceita.

Carros elétricos

O número de veículos elétricos no Brasil está crescendo, e o seguro já acompanha essa tendência.

Como as peças e mão de obra são diferentes, o cálculo pode variar, mas já existem seguradoras que oferecem planos específicos para elétricos com cobertura sob medida.

Carros de colecionador

Modelos com placa preta, restaurações originais ou veículos de valor histórico também podem ser segurados.

Nesses casos, o seguro geralmente é feito com valor determinado, que pode ser maior do que o valor padrão de mercado, desde que justificado por documentação e avaliação especializada.

Como escolher o melhor seguro para o seu carro?

Escolher o melhor seguro não significa contratar o mais caro ou o mais completo. O ideal é encontrar uma cobertura que atenda à sua realidade.

Veja os principais pontos que você deve avaliar antes de fechar contrato:

1. Reputação e registro da seguradora

Antes de tudo, verifique se a empresa é registrada na Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), o órgão que regulamenta o setor no Brasil. Isso garante respaldo legal e proteção real.

Além disso, vale consultar a reputação da seguradora em canais como o Reclame Aqui e nas redes sociais, observando a nota média, índice de solução de problemas e relatos de outros clientes.

2. Compatibilidade com o seu veículo

Carros de aplicativo, antigos, de leilão, blindados ou importados nem sempre são aceitos por todas as seguradoras. Por isso, procure uma seguradora que atenda bem o seu tipo de carro. Isso evita recusas e amplia suas chances de contratação com condições reais.

3. Clareza sobre custos

Faça um orçamento e avalie as seguintes questões:

• O valor do seguro cabe no seu bolso?
• Há cobrança de franquia em caso de sinistro?
• Quais serviços estão realmente inclusos no preço?

Prefira seguradoras que explicam tudo e oferecem canais para tirar dúvidas antes da contratação.

Como economizar na hora de contratar o seguro do seu carro

Escolher o melhor seguro também envolve pensar no que realmente faz sentido para você, e isso inclui avaliar o custo-benefício das coberturas oferecidas.

A seguir, veja dicas práticas para contratar bem e economizar de forma consciente:

1. Pesquise o seguro antes de comprar o carro

Sim, isso mesmo. Antes de fechar negócio, vale a pena consultar quanto custa o seguro para o modelo que você está pensando em comprar. Alguns veículos têm seguro naturalmente mais caro, seja por custo de reposição, índice de roubo ou escassez de peças.

Na dúvida, simule com antecedência, você pode evitar surpresas desagradáveis no futuro.

2. Avalie se todas as coberturas são realmente necessárias

Muita gente paga por serviços que nunca vai usar. Cobertura para residência, danos elétricos, carro reserva estendido, assistência em casa… tudo isso tem um custo.

Antes de contratar, pergunte-se: “Esse serviço é relevante para mim? Ou posso optar por uma cobertura mais enxuta e pagar menos?”

A Suhai acredita que um bom seguro é aquele que protege o essencial sem pesar no bolso. E é exatamente isso que oferecemos.

3. Fique atento à franquia

Algumas seguradoras oferecem planos com valores baixos, mas franquias muito altas. Isso significa que, se você precisar acionar o seguro, pode ter que arcar com uma parte significativa do prejuízo.

Na Suhai, você não tem esse problema: nosso seguro não tem franquia. O que for coberto no contrato, será pago, sem surpresas.

4. Informe os dados corretamente na cotação

Mentir sobre o uso do carro (esconder que um jovem o dirige com frequência ou omitir que o veículo “dorme” na rua, por exemplo), pode até baixar o valor da cotação. Mas isso pode custar caro em caso de sinistro.

Se os dados forem inconsistentes, a seguradora pode recusar a indenização. Transparência sempre é o melhor caminho.

Entendeu como funciona o seguro de carro? Agora é só simular

Agora que você já sabe como funciona o seguro de carro, o que ele cobre (ou não), como o valor é calculado e quais tipos de veículos podem ser protegidos, só falta dar o próximo passo: encontrar a cobertura ideal para o seu perfil.

Na Suhai, você tem:

• Proteção contra roubo, furto e perda total;
• Opção de assistência 24h em todo o Brasil;
• Cobertura para quem tem carro antigo, usa para app, coleciona ou comprou um veículo elétrico;
• Contratação 100% digital, rápida e sem burocracia;
• Preços até 60% mais acessíveis que o mercado tradicional;
• E o melhor: sem franquia.

Se você procura um seguro descomplicado, justo e feito para a sua realidade, a Suhai é para você. Simule agora mesmo e tenha mais tranquilidade no dia a dia.

O que as pessoas também perguntam sobre como funciona seguro de carro

Veja as principais dúvidas respondidas:

Como funciona o seguro de um veículo?

Você contrata uma cobertura, paga um valor fixo (mensal ou anual) e, em caso de sinistro coberto, recebe assistência ou indenização, conforme os termos da apólice.

Quem paga a franquia do seguro em caso de colisão?

Em planos com cobertura de colisão parcial, o segurado paga a franquia para reparo. Em caso de perda total, não há franquia. Algumas seguradoras oferecem planos sem franquia.

É necessário boletim de ocorrência para acionar o seguro?

Sim, na maioria dos casos. O B.O. é essencial para registrar e formalizar o sinistro, especialmente em situações de roubo, furto ou acidente com terceiros.

O seguro cobre quem bate atrás?

Se o plano tiver cobertura para terceiros, sim. Caso contrário, o prejuízo pode precisar ser negociado entre os envolvidos.

Sou obrigado a pagar carro reserva em caso de batida?

Não obrigatoriamente. O carro reserva só estará disponível se essa cobertura for contratada. Caso contrário, não há reposição temporária do veículo.

Como acionar o seguro em caso de colisão?

Você deve entrar em contato com a central de atendimento da seguradora, relatar o ocorrido, enviar os documentos solicitados e aguardar a análise do sinistro.