O seguro de carga é uma solução prática que oferece proteção financeira às mercadorias transportadas em casos de perdas, roubos ou danos durante o trajeto.
Considerando os riscos em torno do transporte de mercadorias, essa modalidade de seguro é muito importante para empresas que desejam manter a logística segura e reduzir riscos nas suas operações.
Por isso, vamos te explicar como funciona o seguro de carga, quem deve contratá-lo, quais são os principais tipos disponíveis, como calcular o valor e quais responsabilidades envolvem essa apólice.
Também traremos dicas para escolher a cobertura ideal para cada tipo de transporte, seja rodoviário, aéreo ou marítimo. Confira!
Como funciona o seguro de carga?
O seguro de carga funciona como uma apólice de transporte que transfere o risco de danos, roubos, extravios ou avarias das mercadorias para a seguradora. Assim, caso ocorra algum sinistro durante o deslocamento rodoviário, aéreo ou marítimo, o segurado tem direito à indenização, conforme as condições previstas no contrato.
E por que isso é tão importante? Só em 2024, o país registrou uma perda superior a R$ 1 bilhão em roubos mercadorias. Isso, inclusive, levando em conta que houve uma redução de 11% nesse tipo de ação criminosa entre 2023 e 2024.
Ter o seguro é o primeiro passo, portanto, mas saber como acioná-lo é igualmente relevante. E, para isso, é necessário apresentar a documentação adequada, como:
- Nota fiscal das mercadorias;
- Conhecimento de transporte;
- Relatórios de ocorrência para assegurar a comprovação dos fatos.
Quem deve contratar o seguro de carga?
O seguro de carga pode ser contratado tanto pelo embarcador, que é o dono da mercadoria, quanto pelo transportador, dependendo de quem tem o interesse pela proteção do bem e do que foi definido no contrato de transporte.
Em operações comerciais, é comum que a responsabilidade pela contratação esteja alinhada a cláusulas contratuais para que exista total transparência entre as partes.
Para empresas de logística e transportadoras que lidam com produtos de alto valor ou cargas frágeis, essa proteção evita prejuízos e mantém a operação segura. Pois, além de reduzir riscos financeiros, reforça a confiança nas relações comerciais e contribui para uma gestão mais profissional.
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É obrigatório ter seguro de carga?
Em muitos casos, o seguro de carga é obrigatório. Principalmente para transportadores que atuam de forma profissional. Por lei, empresas devem possuir o seguro de responsabilidade civil do transportador rodoviário de carga (RCTR-C), que cobre danos causados à carga em situações específicas, como acidentes.
Já para embarcadores, a contratação não é sempre obrigatória, mas segue recomendada, pois amplia a responsabilidade de carga e protege o profissional contra imprevistos.
Quais são os tipos de seguros de carga?
Os principais tipos de seguro de carga são o Ad Valorem, o Carga Geral, o Conteinerizado e o Seguro para Transporte Internacional. Cada modalidade atende a diferentes necessidades de transporte de mercadorias, variando conforme o tipo de produto, rota e nível de risco da operação.
Veja abaixo uma comparação entre os principais tipos e suas características:
| Tipo de seguro de carga | O que cobre | Quando é indicado | Diferenciais |
| Ad Valorem | Cobre o valor total da mercadoria, com base em um percentual do valor declarado | Ideal para cargas de alto valor ou sensíveis a danos e extravios | Cálculo direto sobre o valor da carga; cobertura proporcional ao risco |
| Carga geral | Protege cargas transportadas por via terrestre, aérea ou marítima | Indicado para transportadoras e embarcadores com operações frequentes e variadas | Flexível e abrangente; pode incluir coberturas adicionais |
| Conteinerizado | Cobre tanto o contêiner quanto a carga armazenada dentro dele | Recomendado para transporte marítimo, ferroviário ou intermodal | Garantia dupla (contêiner e conteúdo); ideal para exportações e importações |
| Transporte internacional | Protege mercadorias em trânsito entre países, da origem ao destino final | Indicado para operações de comércio exterior | Cobertura ampla, incluindo riscos específicos de portos, alfândega e rotas marítimas |
Vale destacar que essas modalidades oferecem diferentes níveis de cobertura total e podem ser combinadas de acordo com a natureza da carga e o trajeto percorrido.
Qual o valor de um seguro de carga?
O valor de um seguro de carga varia conforme fatores como o valor da mercadoria, o tipo de transporte, as rotas utilizadas, o grau de risco da operação, a abrangência da cobertura e o histórico de sinistros do contratante.
Cada um desses elementos influencia o cálculo do seguro e o custo final da apólice. Mas, na prática, o valor costuma ser determinado pela taxa Ad Valorem, que é um percentual aplicado sobre o valor da carga transportada.
Por exemplo, se a taxa for de 0,2% e a mercadoria valer R$ 100.000, o custo do seguro será de R$ 200, aproximadamente. Algumas seguradoras também estipulam uma apólice mínima para cobrir despesas administrativas e operacionais, principalmente em cargas de baixo valor.
Por isso, a cotação personalizada ajuda a definir uma taxa adequada à realidade de cada operação, equilibrando custo de transporte e nível de proteção desejado.
De quem é a responsabilidade do seguro da carga?
A responsabilidade pela contratação do seguro de carga depende da operação e do papel de cada um no contrato de transporte. O transportador é obrigado por lei a possuir o RCTR-C, que cobre danos ou perdas causados à mercadoria em decorrência de acidentes com o caminhão ou outro tipo de veículo durante o transporte.
Já o embarcador, que é o dono da mercadoria, pode contratar coberturas adicionais para ter uma proteção mais ampla contra riscos como:
- Roubo;
- Extravio;
- Avarias não cobertas pelo seguro obrigatório.
E para todos os casos, a recomendação é ter um seguro adequado para reduzir prejuízos e assegurar a continuidade do negócio, principalmente em operações que envolvem grandes volumes ou produtos de alto valor.
Assim, além de cumprir exigências legais, o melhor seguro para as suas necessidades protege a cadeia logística e reforça a confiança entre embarcadores e transportadoras.
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Perguntas frequentes sobre seguro de carga
Tire suas dúvidas sobre o seguro de carga nas perguntas e respostas abaixo.
Como funciona o seguro de carga?
O seguro de carga funciona como uma apólice de transporte que transfere o risco de perdas, roubos ou danos da mercadoria para a seguradora. Em caso de sinistro, o segurado é indenizado conforme as condições previstas no contrato..
Qual o valor de um seguro de cargas?
O valor depende do tipo de mercadoria, rota, meio de transporte e nível de risco da operação. Normalmente, o cálculo é feito com base no Ad Valorem, um percentual sobre o valor da carga.
Como um autônomo pode fazer seguro de carga?
O motorista autônomo pode contratar o seguro de carga por meio de uma corretora ou diretamente com uma seguradora, informando o tipo de carga, valor e destino. O processo é simples e garante mais segurança e credibilidade nas operações.