Saber como economizar no seguro de carro é uma preocupação da maioria dos proprietários de veículos. Afinal, não dá para ignorar os riscos de ser furtado ou roubado, ou de sofrer um acidente e ficar sem respaldo.
Felizmente, tem como conseguir um seguro com valor de apólice reduzido, mas sem negligenciar a proteção de seu patrimônio. Existem maneiras simples de pagar menos ajustando a cobertura contratada, avaliando hábitos de uso, comparando opções disponíveis no mercado e entendendo os fatores que formam o preço.
Neste artigo, vamos analisar quais são os principais fatores que influenciam no valor da apólice e trazer dicas para reduzir o valor do seguro. Acompanhe!
Por que o valor do seguro varia tanto?
O valor do seguro de carro varia bastante porque é calculado com base em múltiplos fatores que influenciam o risco e o custo de proteção, como o perfil do motorista, o histórico de direção, a região, o modelo do carro e o perfil de uso. Entender esses aspectos ajuda a identificar onde há chance real de economizar.
Veja em detalhes cada um deles:
- Perfil do motorista: em geral, motoristas mais velhos, com mais experiência com a direção e mais tempo de CNH representam menos risco para as seguradoras. Portanto, pagam menos. Já os motoristas mais jovens, representam um risco maior, e, assim, pagam mais;
- Histórico de direção: se o motorista já tiver se envolvido em acidentes ou outros tipos de sinistros, tende a pagar mais caro porque as seguradoras entendem que o risco de isso tornar a acontecer é maior;
- Região: moradores de regiões com um alto índice de roubo, por exemplo, provavelmente pagarão mais caro no seguro, já que as chances de roubo ou furto do veículo são potencialmente maiores;
- Modelo do carro: carros mais visados por criminosos, com peças caras ou difíceis de encontrar, têm seguros mais altos. Veículos mais novos também tendem a ter custo maior de seguro por conta da reposição mais cara de peças;
- Perfil de uso do veículo: carros usados diariamente, para trabalho ou transporte comercial, apresentam maior risco. Consequentemente, o seguro é mais caro.
Por fim, a cobertura escolhida é decisiva para o cálculo do valor do seguro. Seguros básicos, com cobertura essencial, custam menos. Em contrapartida, coberturas completas, com assistência 24h e outros adicionais elevam o valor da apólice.
O que deixa o seguro mais caro?
Existem vários fatores capazes de encarecer o valor do seguro. Alguns dos principais são coberturas amplas sem necessidade, carro muito visado, ausência de garagem, quilometragem alta, itens não declarados e falta de rastreador.
Confira:
- Coberturas extras: como carro reserva, assistência 24h, proteção para terceiros e danos materiais extensivos, fazem o prêmio do seguro ficar mais caro. Afinal, a seguradora assume mais riscos e tem mais despesas em potencial;
- Carros mais visados: alguns modelos de veículos são mais frequentemente roubados ou furtados, o que eleva o risco para a seguradora. Carros populares, esportivos e de alto valor, com alto índice de roubo registrado, sempre têm seguros mais caros, pois há maior probabilidade de sinistro;
- Ausência de garagem: guardar o carro na rua, em estacionamento aberto ou em locais sem controle aumenta o risco de furto, roubo ou danos;
- Quilometragem anual alta: veículos que rodam muito estão mais expostos a acidentes e ao desgaste, o que aumenta o risco para a seguradora;
- Uso diário do automóvel: válido principalmente para carros usados para trabalho ou viagens recorrentes;
- Itens não declarados: a instalação de acessórios como som automotivo, rodas especiais, ou alterações não informadas à seguradora podem encarecer o seguro ou até inviabilizar a cobertura. Afinal, isso é considerado um risco adicional e pode influenciar o valor de reposição do veículo;
- Veículos sem rastreador ou dispositivos de segurança: são mais difíceis de recuperar em caso de roubo.
Como diminuir o valor do seguro do automóvel?
Existem várias maneiras de reduzir o valor do seguro automotivo. Algumas delas são ajustar a franquia do seguro, escolher bem a cobertura contratada, fazer uma simulação de seguro em várias seguradoras, solicitar cotação para diversos cenários, comprar um carro menos visado, dirigir com cuidado, entre outros.
A seguir, confira 10 dicas de como conseguir um seguro auto barato e economizar muito!
1. Escolha apenas coberturas alinhadas ao seu dia a dia
Fique de olho para não pagar mais que o necessário ao procurar um seguro bom e barato para carros.
Priorize analisar o que realmente você usa, como carro reserva, assistência 24h, guincho e serviços extras, e retirar o que não se aplica para reduzir consideravelmente o preço da apólice.
2. Ajuste a franquia conforme o seu perfil de uso
Uma franquia desalinhada com seu perfil de uso pode estar deixando o seguro do carro mais caro do que deveria. Em algumas situações, aumentar a franquia pode deixar o custo da apólice mais barato.
É esse o caso, por exemplo, de quem dirige pouco ou tem um histórico de baixa sinistralidade.
3. Simule o seguro em diferentes seguradoras
Planejar bem antes de escolher o seu seguro é indispensável para fazer o melhor negócio. Por isso, é importante pesquisar várias seguradoras, fazer cotações com cada uma delas, pedir cenários diferentes de franquia e coberturas e comparar os valores antes de contratar.
Assim, você conhece melhor quais coberturas cada seguradora oferece e qual o valor cobrado por elas.
Você vai se surpreender ao ver que, para o mesmo modelo de veículo, os valores variam bastante entre diferentes seguradoras, e que a Suhai oferece seguros até 60% mais baratos do que outras empresas do mercado.
4. Escolha um modelo de carro com menor índice de roubo
A marca e o modelo do carro influenciam no preço da seguradora. Isso acontece porque alguns modelos apresentam um maior risco de roubo por serem mais cobiçados no mercado.
Os modelos com menor índice de roubo costumam ter seguro mais barato. Por isso, vale a dica de pesquisar o índice antes de comprar seu próximo veículo.
Carros mais antigos também costumam ter um seguro mais caro devido ao maior custo de manutenção, principalmente pela dificuldade de encontrar peças novas.
5. Preencha o formulário com atenção e sinceridade
Preencher os formulários das seguradoras pode não ser a tarefa mais divertida do seu dia, mas fazer essa etapa com cuidado pode ser decisivo para conseguir um seguro de carro mais em conta.
Detalhes como a quilometragem média de rodagem e quem faz uso do veículo no dia a dia fazem toda a diferença na hora de conseguir um melhor preço na apólice.
O mesmo vale para a hora da renovação do seguro. Por exemplo, se você passou a estacionar o carro em uma garagem e não mais na rua durante o trabalho, essa informação pode ajudar a diminuir o preço do seu seguro.
Por isso, na hora de preencher as informações, fique de olho nos detalhes que podem fazer a diferença para você economizar.
Cabe ressaltar que prestar informações incorretas pode encarecer o seguro ou até impedir o pagamento de indenização. Por isso, vale a pena revisar o endereço, o perfil do motorista e a quilometragem média para garantir que esteja tudo certinho.
6. Mantenha o bônus e evite acionar o seguro sem necessidade
O bônus da seguradora reduz o valor do seguro e traz desconto a cada renovação sem sinistro. O ideal, portanto, é evitar acionar o seguro em casos insignificantes que prejudicariam a classe de bônus.
7. Mantenha o carro guardado na garagem sempre que possível
A região onde o carro fica estacionado por longos períodos influencia no valor do seguro. Carros guardados em garagem têm menor risco de roubo e, portanto, uma apólice de valor reduzido. Então, sempre que puder, mantenha seu carro protegido na garagem.
8. Dirija com cuidado para manter um bom histórico
Multas, acidentes e acionamentos frequentes do seguro aumentam o risco percebido pela seguradora e, consequentemente, o valor da apólice. Nesse sentido, manter um histórico limpo reduz o valor da apólice ao longo dos anos.
9. Pague à vista quando possível
As seguradoras costumam oferecer desconto no pagamento à vista. A dica aqui é comparar o valor total parcelado x o valor à vista antes de decidir a melhor opção para o seu caso. Muitas vezes, o parcelamento acaba não compensando se você dispuser do dinheiro para pagar à vista.
10. Atualize informações sempre que houver mudança no uso
Por fim, fique atento a eventuais alterações na rotina de uso do carro, uma vez que mudança de endereço, tipo de uso ou novos condutores são fatores que impactam o cálculo do seguro. Fazer a atualização e manter o cadastro correto evita cobranças maiores no futuro.
Como economizar no seguro do carro na prática
Como vimos, tem como economizar no seguro do carro adotando algumas medidas simples, como dirigir cuidadosamente, simular o valor do seguro em várias seguradoras, manter o cadastro atualizado, preencher o formulário atentamente e escolher a cobertura ideal para o seu perfil.
Se você busca proteção para seu veículo, mas não quer estourar o orçamento, faça uma simulação na Suhai e obtenha uma cotação gratuita e personalizada!
Perguntas frequentes sobre como economizar no seguro do carro
E aí, ficou com alguma dúvida ainda? Então confira se ela está respondida abaixo!
O que deixa o seguro do carro mais barato?
Diversos fatores podem deixar o seguro do carro mais barato, entre eles uma cobertura adequada ao perfil do condutor, um bom histórico de direção, a comparação de várias cotações e o pagamento do seguro à vista.
Como ter desconto no seguro do carro?
Para obter desconto no seguro do carro, algumas estratégias comuns são: manter um bom histórico de condução, instalar dispositivos de segurança, guardar o carro na garagem, comparar diversas seguradoras e optar por franquias maiores.
Como baixar o valor do seguro?
Para baixar o valor do seguro do carro, as principais práticas são: escolher uma cobertura essencial, manter um bom histórico de direção, fazer uma cotação em várias seguradoras para comparar, entre outras.